Schuldenregulierung
Wir wollen keine Anleitung zur Schuldenregulierung bieten, sondern Ihnen die Möglichkeiten aufzeigen, die sich ergeben. Die vorliegende Darstellung einiger grundsätzlicher Regulierungsmöglichkeiten kann eine persönliche Beratung durch eine Schuldnerberatungsstelle nicht ersetzen. Schuldenregulierung ist Profisache, schließlich sitzen auf der Gläubigerseite auch Spezialisten. Es geht vielmehr um eine Auswahl der am häufigsten in der Praxis angewandten Regulierungsmöglichkeiten.
Rechtmäßigkeit der Forderungen prüfen Grundlage jeder Schuldenregulierung ist die Prüfung der Rechtmäßigkeit der Gläubigerforderung. Besteht die Forderung noch oder ist sie bereits verjährt? Sind die Kosten und Zinsen ordnungsgemäß berechnet?
Bevor also Zahlungen geleistet werden, sollte immer durch eine entsprechende Beratung sichergestellt werden, dass man sich nicht aus Unwissenheit erhebliche Nachteile einhandelt. So kann z. B. eine einzige Zahlung Verjährungsfristen unterbrechen. Erst dann kann über konkrete Entschuldungsmöglichkeiten nachgedacht werden. → siehe auch : Schuldenbefreiung, Schuldensanierung
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Im Zivilrecht bezeichnet Schuld (Schuldenregulierung) die Verpflichtung zur Erbringung einer Leistung, im Regelfall ist das die Zahlung eines Geldbetrags, den man sich zuvor ausgeliehen hat (Darlehen oder Kredit). Der Schuldner, der einen Kredit in Anspruch nimmt, schuldet dem Gläubiger die Rückzahlung des Betrags, der damit zur Forderung wird. Schuldner kann eine Privatperson ebenso wie ein Privatunternehmen oder der Staat sein (Staatsschulden). Die regelmäßige Rückzahlung wird Schuldendienst genannt.
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Von Überschuldung spricht man, wenn die Schulden des Kreditnehmers sein veräußerbares Vermögen bzw. pfändbares Einkommen übersteigen. Sie ist gegeben, wenn die Zahlungsverpflichtungen einer natürlichen Person durch Veräußerung ihres verwertbaren Vermögens (Zwangsvollstreckung) und Lohn-/Gehaltspfändung in den folgenden 6 Jahren voraussichtlich nicht getilgt werden können. In einer solchen Situation besteht die Möglichkeit, ein Insolvenzverfahren mit einer gerichtlichen Zahlungs-Entpflichtung (Schuldenbefreiung) nach einer sechs Jahre dauernden Treuhandzeit („Wohlverhaltensperiode“) zu beantragen. Hilfestellung bieten Rechtsanwälte oder landesrechtlich anerkannte Insolvenzberatungsstellen (Schuldnerberatung oder Resolvenzberatung).
Die Tatsache, dass Schulden in der Regel verzinst werden, kann eine Schuldenfalle darstellen, wenn trotz regelmäßiger Zahlung die Schulden nicht wesentlich abgebaut werden. In früheren Zeiten gerieten Dauerschuldner auf diese Weise in Leibeigenschaft und Sklaverei und in manchen Ländern sind Schulden erblich, sodass ganze Familien über mehrere Generationen hinweg dieser Leibeigenschaft bzw. Sklaverei gehalten werden. → siehe auch : Finanzsanierung , Schuldenabbau
Kritiker meinen, das Nord-Süd-Wohlstandsgefälle sei darin begründet, dass sich die ärmeren Staaten in einem Schuldverhältnis zu den reicheren befinden und trotz ständiger Leistungen (z.B. durch Lieferung von Agrarprodukten) der Schuldenfalle nicht entkommen zu können. Verschärfend komme hinzu, dass ihnen auch die Möglichkeit verstärkte Ausfuhren verschlossen bleibt, weil die Industiestaaten die Importe auf Agrarprodukte beschränken (z.B. die EU auf Bananen-Importe).