Die Schufa hat zahlreiche Auskunfteien als Vertragspartner zur Prüfung der Kreditwürdigkeit
Auskunfteien allgemein
Auskunfteien sind Firmen die Daten von Personen speichern. Vertragspartner dieser Auskunfteien können diese Daten abrufen. Die Daten werden auch von öffentlichen Registern wie die Schuldnerregister bei den Amtsgerichten ergänzt. Nicht zu Verwechseln sind Auskunfteien mit Detekteien oder Detektivbüros. Reine Wirschaftsauskunfteien prüfen mit den Daten der Verbraucher für Ihre Vertragspartner die Bonität (Kreditwürdigkeit) um diese vor Zahlunsunfähigkeit oder Zahlungsausfällen zu schützen. Die größte Auskunftei ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Die meisten Schufaabfragen werden durch einen Kreditantrag ausgelöst.
Die bekanntesten Auskunfteien
Die bekanntesten Auskunfteien, welche von den Banken und Kreditinstituten oder auch Versandhäuser in als Vertragspartner in Anspruch genommen werden sind:
- Schufa
- Creditreform
- Bürgel
- Schimmelpfennig
Schufa die größte Auskunftei
Die größte deutsche Auskunftei ist die Schufa-Holding-AG. Sie hat ungefähr 75% aller natürlichen deutschen Personen datenmäßig erfasst. Getragen wird die Auskunftei von den Unternehmen, die gemäß der Creditreform die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu entscheiden haben. Der Sitz der Schufa ist das Hessische Wiesbaden. Ausküfte zur Kreditwürdigkeit der Verbraucher werden gesammelt und gespeichert , solange ein Verbraucher im Rahmen seiner Möglichkeit eine Kreditgewährung hat. Zum Schutz vor Überschuldung wird sie seit der Creditreform dann aktiv, wenn die Ausküfte negativ sind. Von mindestens 75% aller Bürger sind Kredit Anträge aufgenommen, um ganz sicher zu gehen sollten sie, bei weiteren Kreditgesuchen oder zumindest Überlegungen, ob evtl. zu einer Finanzierung noch einmal ein Kredit aufgenommen werden kann, die jährliche Selbstauskunft einholen. Die Selbstauskunft ist einmal pro Jahr für jeden Bürger kostenfrei abzurufen. Ca. 1,4. Millionen Bürger machen derzeit von der Möglichkeit Gebrauch. Datensichheit ist oberstes Gebot! Ohne Datensichheit gibt es keine Auskunft. 1927 als Schutzgesellschaft für Absatzfinanzierung in Berlin gegründet, fügten sich in den Folgejahren 13 weitere Schufa-Gesellschaften an. 2000 wurde daraus dann die Schufa- Holding-AG, deren Anteile auf die 8 Regionalgesellschaften der Schufa-Holding-AG 2002 übertragen wurden. Ab 1970 kann man elektronische Angaben speichern und musste ebenso das 1977 geschaffene Datenschutzgesetz respektieren.
Schufaklausel
Seit 1985 besteht die sogenannte Schufa Klausel. Das ist ein in Folge eines BGH Urteils entstandene Recht des Einzelnen zu entscheiden, dass Speichern nur mit Einverständnis des Kunden genehmigt wird.Die Schufaklausel entfällt bei einem Kredit ohne Schufa (Kredit1a) Die Schufa Klausel dient der Datensichheit und Speicherung von amtlichen Vorgängen wie z.B. einer eidesstattlichen Versicherung dienen dem Verbraucherschutz.
Unterteilung der Vertragspartner der Schufa
Viele Informationen kommen aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte, deren elektronische Existenz umstritten ist. Welche Angaben nun sammelt die Schufa selbst? Neben dem Namen das Geburtsdatum, die gegenwärtigen und früheren Anschriften, dazu Angaben über die Aufnahme von Geschäftsbeziehungen sowie deren vertragsgemäße Abwicklung einschließlich eines Bürgel, sowie Daten über Kundenverhalten das nicht vertragsgemäß war und gerichtliche vollstreckungt wurde. Diese Informationen erscheinen als Reihe von Abkürzungen. Z.B. bedeutet CA Kreditkarte in Abwicklung. Alle eingetragenen Auskünfte werden im Falle der positiven Erledigung drei Jahre danach gelöscht. So auch die Daten dessen, der als Bürgel fungiert.
Die Geschäftspartner der Auskunftei werden in drei Kategorien unterteilt:
- A – Vertragspartner: Sie gehören der Gruppen der Kredit(karten) unternehmen
- B – Vertragspartner: Handelspartner ohne die Banken
- F – Vertragspartner:Inkassounternehmen
Vertragspartnern wird auch ein sogenannter Scoring Wert angeboten. Dieser Wert zwischen 1 und 100 ordnet jeden Vertragspartner in dieser Liste ein. Je niedriger der Scoring Wert ist, desto höher ist das Leistungsausfallrisiko.
Direkt zum Kreditangebot
Mehr Tipp-Seiten